La plupart du temps, assurer une voiture neuve coûte plus cher que d’assurer une voiture d’occasion. Bien que cela puisse être un facteur décisif pour de nombreux conducteurs, il existe d’autres coûts liés aux voitures en plus de l’assurance : paiements mensuels du prêt, immatriculation et taxes, entretien et frais de carburant. Dans certaines circonstances, assurer un véhicule d’occasion peut être plus coûteux que d’en assurer un neuf.
À l’heure actuelle, on estime que les Américains dépensent environ 10 000 $ par an en transports. Ajoutez à cela le fait que le montant moyen que les conducteurs dépensent en assurance automobile est de 1 674 $ par an, et il devient évident qu’environ un cinquième du budget de transport des Américains est généralement consacré à l’assurance automobile.
Pour que vos frais de transport restent raisonnables, vous voudrez peut-être faire quelques recherches lorsque vous essayez de décider entre l’achat d’une nouvelle voiture par rapport à une voiture d’occasion, car l’assurance et les autres coûts varient.
Quelle est la différence entre assurer une voiture neuve et une voiture d’occasion ?
Bien qu’il existe des différences entre l’assurance d’une voiture neuve et celle d’une voiture d’occasion, il n’existe pas de déclaration universellement vraie qui puisse être faite sur l’assurance voiture d’occasion par rapport à l’assurance voiture neuve. De manière générale, l’assurance voiture d’occasion est moins chère que l’assurance voiture neuve, mais lorsque vous commencez à comparer la différence de coût entre les différentes marques et modèles, cela devient un peu plus compliqué.
Par exemple, certaines voitures plus récentes ont de meilleures cotes de sécurité en cas de collision et sont plus faciles à travailler que certaines voitures plus anciennes. Mais les voitures plus récentes sont généralement plus chères à réparer ou à remplacer, ce qui peut augmenter votre prime d’assurance automobile. Souvent, les voitures les moins chères à assurer surprennent de nombreux acheteurs de voitures.
Et bien sûr, il existe de nombreux autres facteurs qui affectent ce que vous payez pour l’assurance automobile en plus du fait que votre voiture soit neuve ou ancienne. Le montant de la couverture que vous achetez, vos antécédents de conduite et si vous choisissez ou non de financer peuvent augmenter ce que vous payez chaque année.
Types de couverture
Lorsque vous souscrivez une assurance automobile, la question que vous devez toujours vous poser est de quelle protection financière avez-vous besoin ? L’assurance responsabilité civile ne vous protégera financièrement (jusqu’à concurrence de vos limites de couverture) que contre les malheurs que vous causez à autrui en conduisant. Il ne réparera ni ne remplacera votre voiture et ne vous protégera pas si quelqu’un d’autre vous heurte et n’a pas d’assurance ou n’a pas assez d’assurance. Pour ce type de protection, vous pourriez envisager une assurance automobile à couverture complète. L’assurance couverture complète n’est qu’un terme de l’industrie qui fait référence à la collision et à la couverture complète en plus de l’assurance responsabilité.
Certains des autres types de couverture offerts par de nombreuses compagnies d’assurance comprennent ces types de polices ou d’avenants :
Bien sûr, tout le monde n’a pas besoin d’une couverture de système audio, tout le monde n’a pas non plus besoin d’une couverture de covoiturage. C’est une bonne idée de considérer ce dont vous avez besoin pour votre protection financière. Parlez à un agent agréé de votre compagnie d’assurance si vous avez des questions sur les types de couverture qui pourraient vous convenir.
Prêts automobiles
Si vous vous demandez ai-je besoin d’une assurance auto pour acheter une voiture ou ai-je besoin d’une assurance avant d’acheter une voiture d’occasion, la réponse aux deux questions est : cela dépend de la façon dont vous l’achetez.
Lors du financement d’un achat de voiture d’occasion ou neuve, votre prêteur vous demandera généralement de souscrire à la fois une couverture collision et une couverture complète afin de protéger son actif. De plus, certains prêteurs peuvent aller plus loin et exiger également une assurance écart. L’assurance Gap couvre la différence entre la valeur dépréciée d’une voiture et le montant restant du prêt si une voiture est totalisée ou volée. L’achat d’une assurance écart lors de l’achat d’une voiture d’occasion n’est souvent pas possible car les compagnies d’assurance ont des exigences très strictes concernant les voitures qui peuvent avoir une assurance écart.
Autres facteurs
Bien que l’utilisation de votre sexe et de votre pointage de crédit soit interdite dans certains États, de nombreux États autorisent les compagnies d’assurance automobile à prendre en compte ces informations et d’autres informations personnelles. D’autres facteurs pouvant affecter votre prime incluent également l’endroit où vous garez votre voiture (allée vs rue vs garage) et vos antécédents de conduite.
Comment trouver la bonne assurance auto ?
Pour déterminer le type d’assurance automobile qui vous convient, tenez compte de vos besoins. Tous les conducteurs n’ont pas besoin du même type de couverture en dehors des exigences obligatoires de leur état. Par exemple, certains conducteurs peuvent vouloir une assurance qui comprend l’assistance routière, tandis que d’autres peuvent être plus soucieux de trouver la police d’assurance automobile la moins chère possible.
Pour trouver le type d’assurance automobile qui vous convient, vous pouvez considérer les éléments suivants lors de votre recherche :
- Satisfaction du client: Si le service client est important pour vous, il existe plusieurs organisations qui mesurent la satisfaction client. J.D. Power est une source de confiance dans le secteur de l’assurance automobile. Notées sur une échelle allant jusqu’à 1 000 points, les meilleures entreprises obtiennent généralement un score compris entre 830 et 850/1 000.
- Solidité financière: La solidité financière d’une compagnie d’assurance automobile est généralement un bon indicateur de la rapidité et de la qualité avec lesquelles elle peut traiter vos réclamations. Les entreprises ayant de bons scores de solidité financière ont souvent aussi de bons scores de satisfaction client. Pensez à vous référer à A.M. Il est préférable de trouver des compagnies d’assurance automobile qui ont reçu un A+ ou un A++, qui sont tous deux des cotes supérieures.
- Options de couverture : Recherchez des compagnies d’assurance automobile qui offrent les types de couverture que vous souhaitez ou dont vous avez besoin pour votre situation. Certaines entreprises offrent de nombreuses options d’approbation, tandis que d’autres proposent des options de police plus allégées.
- Coût: Même si le coût n’est pas votre préoccupation numéro un, il n’y a aucune raison de payer trop cher pour l’assurance automobile. Une fois que vous avez décidé quel type de couverture vous voulez, pensez à comparer les devis pour la même couverture de plusieurs compagnies pour trouver les meilleurs tarifs pour vous. Renseignez-vous également sur les rabais disponibles de chaque assureur pour économiser encore plus.
Questions fréquemment posées:
Quelle est la meilleure compagnie d’assurance automobile ?
Les compagnies d’assurance automobile ne sont pas universelles. La meilleure compagnie d’assurance automobile pour vous peut ne pas convenir à quelqu’un d’autre. Envisagez de magasiner pour obtenir des devis de plusieurs entreprises afin de déterminer celle qui vous convient le mieux.
Quel est le coût moyen d’une assurance auto ?
Chaque État a sa propre moyenne pour l’assurance automobile, mais la moyenne annuelle nationale est de 1 674 $ pour l’assurance automobile à couverture complète. Certains des États les plus chers pour l’assurance automobile comprennent actuellement la Louisiane et la Floride, tandis que certains des États les moins chers en 2021 sont le Maine et l’Ohio. Gardez à l’esprit que vous pouvez payer un montant supérieur ou inférieur à la moyenne de votre état, car de nombreux facteurs affectent le coût de l’assurance en plus de votre code postal.
Quelles sont les compagnies d’assurance les moins chères ?
Tout comme les « meilleures » compagnies d’assurance automobile, les compagnies d’assurance automobile les moins chères seront différentes pour tout le monde. Si vous avez de mauvais antécédents de conduite, vous pouvez trouver de meilleurs tarifs auprès d’une entreprise spécialisée dans les conducteurs à haut risque et offrant de nombreuses remises. Si vous êtes un conducteur très prudent, mais que vous possédez une voiture plus chère et que vous vivez dans une zone encombrée, vous pourriez tirer parti des entreprises qui proposent des programmes basés sur l’utilisation ou télématiques pour vous aider à économiser.
Méthodologie
Bankrate utilise Quadrant Information Services pour analyser les tarifs 2021 pour tous les codes postaux et les transporteurs dans les 50 États et à Washington, DC Les tarifs indiqués sont basés sur un conducteur masculin et féminin de 40 ans avec un bon dossier de conduite, un bon crédit et le suivant complet limites de couverture :
- 100 000 $ de responsabilité pour dommages corporels par personne
- 300 000 $ de responsabilité civile pour dommages corporels par accident
- Responsabilité civile dommages matériels de 50 000 $ par accident
- 100 000 $ de dommages corporels causés par un automobiliste non assuré par personne
- 300 000 $ de dommages corporels non assurés par accident à un automobiliste
- Franchise collision de 500 $
- Franchise globale de 500 $
Pour déterminer les limites de couverture minimales, Bankrate a utilisé des couvertures minimales qui répondent aux exigences de chaque État. Nos conducteurs de profil de base possèdent une Toyota Camry 2019, font la navette cinq jours par semaine et parcourent 12 000 milles par an.
Il s’agit de taux d’échantillonnage et ne doivent être utilisés qu’à des fins de comparaison.
