Une seule infraction au code de la route augmente vos frais d’assurance automobile de 35 % en moyenne, selon une étude récente d’Insurify.
Les infractions relativement mineures comptent également. Une contravention pour excès de vitesse vous coûtera 422 $ de plus par an sur votre prochain devis d’assurance, ce qui est considérable, surtout par rapport aux 723 $ de plus que vous paieriez chaque année pour un DUI.
Voici les devis annuels moyens pour les demandes d’assurance auto en 2021, basés sur diverses infractions au code de la route :
- Enregistrement propre : 1 483 $
- Ne pas s’arrêter à un feu rouge : 1 891 $
- Excès de vitesse: 1 905 $
- Ne pas s’arrêter à un stop : 1 919 $
- Accident responsable : 2 005 $
- Conduite négligente : 2 070 $
- Omission de s’arrêter pour un autobus scolaire : 2 192 $
- Conduite imprudente: 2 192 $
- Talonnage : 2 206 $
- DUI : 2 916 $
Votre dossier de conduite n’affecte pas seulement un devis d’assurance potentiel, il peut également affecter votre facture actuelle : les primes mensuelles augmenteront presque toujours lorsque vous faites une réclamation pour un accident, et la plupart des assureurs ont des polices qui peuvent augmenter les taux pour d’autres formes. de mauvaise conduite, aussi.
Ces « primes sont basées sur votre profil de risque, qui anticipe si vous allez déposer une réclamation », explique Tanveen Vohra, expert en assurance chez Insurify. « Lorsque vous recevez une contravention pour excès de vitesse, cela envoie aux assureurs le message que vous vous livrez à un comportement de conduite imprudent et que vous pourriez déposer une réclamation pour dommages quelque part sur la ligne. »
Cela varie selon l’état, mais la plupart des infractions au code de la route seront ajoutées à votre dossier de conducteur. Les assureurs ont accès à ces informations et peuvent les utiliser pour justifier une augmentation de votre facture mensuelle. Les assureurs peuvent également choisir de ne pas renouveler votre police à son expiration, surtout si vous avez des violations graves, comme un DUI.
La gravité de votre infraction détermine également combien de temps elle reste dans votre dossier de conducteur. En règle générale, un excès de vitesse restera sur votre dossier pendant trois ans, tandis qu’un DUI peut durer 10 ans ou plus, selon ValuePenguin.
Un mauvais crédit peut être pire que des infractions au code de la route
En plus de votre âge, de votre lieu de résidence et de votre façon de conduire, les assureurs automobiles utilisent également votre pointage de crédit pour déterminer votre coût annuel d’assurance. Voici comment les taux annuels moyens se répartissent par pointage de crédit, selon les données d’Insurify :
- Passable/médiocre (300-600) : 2 378 $
- Moyenne (601-660) : 1 919 $
- Bon (661-780): 1 640 $
- Excellente (781-850): 1 540 $
Avoir une mauvaise cote de crédit semble plus important que la qualité de votre conduite. La différence entre une bonne et une mauvaise cote de crédit vous coûtera 736 $ de plus en frais annuels d’assurance automobile, comparativement à 709 $ pour une infraction de conduite imprudente.
Cela a conduit les critiques à demander l’interdiction d’utiliser les cotes de crédit pour déterminer les tarifs d’assurance automobile. Ils soutiennent que cela punit injustement les gens pour leurs antécédents de crédit plutôt que pour la façon dont ils conduisent réellement. Un conducteur qui a dû déclarer faillite en raison d’une dette médicale imprévue n’est pas nécessairement un mauvais conducteur, mais il paierait plus cher pour son assurance automobile, par exemple.
Que ces règles changent ou non, la meilleure façon d’éviter de payer des centaines de dollars supplémentaires par an en assurance automobile est de conserver une bonne cote de crédit, ainsi qu’un bon dossier de conduite.
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