Qu’est-ce que l’assurance automobile des non-propriétaires?

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Il est possible de souscrire une police d’assurance automobile sans posséder de voiture. L’assurance automobile des non-propriétaires fonctionne comme une assurance responsabilité civile liée à un conducteur individuel plutôt qu’à un véhicule spécifique.

Continuez à lire pour en savoir plus sur l’assurance automobile des non-propriétaires, y compris ce qui est couvert, le coût de ces polices et des recommandations pour les meilleures compagnies d’assurance automobile qui vendent de l’assurance automobile pour les non-propriétaires. Vous pouvez commencer à comparer les devis gratuits de plusieurs grands fournisseurs de votre région à l’aide de l’outil ci-dessous.

Dans cet article:

• Que couvre l’assurance automobile des non-propriétaires?

• Combien coûte l’assurance automobile des non-propriétaires?

• Avez-vous besoin d’une assurance non-propriétaire?

• Nos recommandations pour l’assurance automobile des non-propriétaires

• Notre méthodologie

Que couvre l’assurance automobile des non-propriétaires?

L’assurance automobile des non-propriétaires est similaire à l’assurance automobile responsabilité civile. Cela signifie qu’il paie le coût des dommages après un accident que vous causez. Ceci comprend:

• Responsabilité pour dommages corporels: Couvre les frais médicaux et la perte de salaire des autres conducteurs et de leurs passagers
• Responsabilité en cas de dommages matériels: Couvre le coût des dommages causés aux véhicules et aux biens des autres parties

La couverture responsabilité civile ne paie pas les dommages causés à votre propre personne, à vos passagers ou à votre véhicule. Il couvrira cependant vos frais de justice si vous êtes poursuivi.

Les polices d’assurance automobile des non-propriétaires n’incluent généralement pas de franchise et ont des limites de couverture qui sont déterminées lorsque vous souscrivez votre police.

Certaines polices d’assurance automobile pour les non-propriétaires peuvent offrir des compléments tels que la couverture des automobilistes sous-assurés ou non assurés et la protection contre les blessures corporelles (PIP). Ces politiques couvrent les éléments suivants:

• Couverture des automobilistes non assurés / sous-assurés: Couvre les dommages à votre véhicule, à votre personne et à vos passagers si un automobiliste sous-assuré ou non assuré provoque un accident
• Protection contre les blessures personnelles: Prend en charge vos frais médicaux et les frais médicaux de vos passagers après un accident, quelle que soit la faute

Couverture secondaire

La couverture d’assurance automobile pour les non-propriétaires est considérée comme une couverture secondaire. Si un accident est couvert par plusieurs polices d’assurance, la police secondaire ne paie que ce qui n’est pas couvert par la police principale. Par exemple, si vous empruntez la voiture d’un ami et êtes impliqué dans un accident, la police d’assurance automobile de votre ami paiera en premier, et votre police de non-propriétaire couvrira tous les frais restants ou les dommages que la police de votre ami ne paiera pas.

Combien coûte l’assurance automobile des non-propriétaires?

L’assurance automobile des non-propriétaires est généralement moins chère qu’une police de responsabilité civile standard. Selon notre étude de marché, les coûts varient de 200 $ à 600 $ par an et dépendent d’un certain nombre de facteurs, notamment:

• Âge

• État civil

• Histoire de conduite

• Pointage de crédit

• État

• Ville

En règle générale, une police d’assurance automobile pour non-propriétaire n’inclut pas de franchise.

Avez-vous besoin d’une assurance non-propriétaire?

Les polices d’assurance automobile pour les non-propriétaires ne sont pas pour tous les conducteurs. Vous trouverez ci-dessous plusieurs situations dans lesquelles vous devriez et ne devriez pas souscrire une assurance automobile pour non-propriétaire.

Vous devriez souscrire une assurance auto pour non-propriétaire si…

Pourquoi ça vaut le coup

Vous louez fréquemment des voitures

Lorsque vous louez un véhicule, vous pouvez envisager de souscrire une assurance voiture de location auprès de votre agence de location. Si vous avez votre propre police d’assurance automobile pour les non-propriétaires, vous pourrez peut-être éviter cette dépense. Si vous louez souvent, il peut être moins cher d’avoir votre propre police.

Vous utilisez un service d’autopartage

Les services d’autopartage offrent une couverture responsabilité civile, mais les montants sont faibles et peuvent inclure une franchise importante que vous seriez obligé de payer en cas d’accident (parfois des milliers). Si vous utilisez régulièrement un tel service, cela vaut la peine d’avoir votre propre couverture.

Vous utilisez un véhicule professionnel pour vos courses personnelles

Vous pouvez être personnellement responsable des dommages si vous écrasez un véhicule de travail lors de son utilisation à des fins non professionnelles.

Vous souhaitez maintenir une couverture continue

Le fait de ne pas maintenir une couverture d’assurance automobile continue peut entraîner des taux plus élevés lorsque vous décidez de souscrire à nouveau une assurance automobile. Si vous êtes entre deux véhicules, une police pour non-propriétaire est un moyen peu coûteux de maintenir une couverture continue.

Vous avez besoin d’une preuve d’assurance, mais vous ne possédez pas de voiture

Si votre licence est suspendue pour un DUI ou si vous ne parvenez pas à maintenir une assurance appropriée, il est généralement nécessaire de déposer un SR-22 (ou un FR-44 en Floride et en Virginie) avant que votre licence ne soit rétablie. Pour obtenir un SR-22, vous aurez besoin d’une preuve d’assurance, et une police de non-propriétaire remplit cette exigence.

Vous voudrez peut-être ignorer la couverture si vous constatez que l’une des situations suivantes s’applique à vous:

Vous ne devriez pas souscrire une assurance auto pour non-propriétaire si…

Vous empruntez fréquemment la voiture de votre ami

Si vous empruntez fréquemment le véhicule de la même personne, vous devriez vous inscrire sur sa police d’assurance automobile plutôt que de souscrire votre propre assurance automobile pour non-propriétaire.

Vous vivez dans un ménage où une voiture est régulièrement garée

De nombreux assureurs ne vous vendront pas une police de non-propriétaire si vous avez régulièrement accès à un véhicule particulier qui appartient à quelqu’un de votre ménage. Au lieu de cela, l’assureur vous demandera d’être inscrit sur la police du propriétaire de ce véhicule.

Vous conduisez une voiture de société, mais uniquement à des fins professionnelles

Si vous n’utilisez votre voiture de travail qu’à des fins professionnelles, vous n’avez pas besoin de couverture supplémentaire pour les non-propriétaires.

Vous possédez une voiture

Si vous possédez un véhicule, vous devriez souscrire une police pour ce véhicule plutôt qu’une assurance automobile pour non-propriétaire.

Nos recommandations pour l’assurance automobile des non-propriétaires

Si vous devez souscrire une police de non-propriétaire, vous aurez le choix entre de nombreuses options. La plupart des plus grands fournisseurs d’assurance automobile du pays proposent une assurance automobile pour les non-propriétaires, notamment:

• Allstate

• Les agriculteurs

• Geico

• Liberté Mutuelle

• Dans tout le pays

• Progressive

• State Farm

• USAA

Vous pouvez demander des devis d’assurance automobile gratuits à plusieurs de ces fournisseurs en utilisant l’outil ci-dessous. Assurez-vous de considérer deux assureurs qui figurent en tête de notre liste des meilleures compagnies d’assurance automobile: Geico et USAA.

Geico: 9,1 sur 10,0

Geico est l’un des assureurs les plus connus aux États-Unis. Ce n’est pas seulement à cause de sa publicité mémorable, mais aussi parce qu’il offre la couverture d’assurance la moins chère pour de nombreux conducteurs. Cela s’explique en partie par les nombreux rabais sur l’assurance automobile de Geico, tels que:

• Remise multi-politiques

• Remise multi-véhicules

• Bon rabais pour les chauffeurs

• Bon rabais étudiant

• Remises sur les fonctionnalités de sécurité

• Remise sur les véhicules neufs

• Remise militaire

• Remise sur le déploiement d’urgence

• Rabais pour les employés fédéraux

Les politiques Geico ne sont pas seulement bon marché, elles sont également soutenues par une expérience éprouvée en matière de service client. Dans le J.D. Power 2020 U.S. Auto Insurance Satisfaction StudySM, Geico a obtenu des résultats supérieurs à la moyenne dans chaque région. Dans plusieurs régions, Geico s’est même classé au premier rang.

USAA: 9,1 sur 10,0

Nous évaluons USAA aussi bien que Geico, et pour plusieurs des mêmes raisons. USAA propose des polices d’assurance automobile bon marché et l’assureur propose de nombreux rabais, notamment:

• Remise multi-véhicules

• Réduction sur la conduite en toute sécurité

• Bon rabais étudiant

• Remise sur les véhicules neufs

• Réduction de faible kilométrage

• Remise de stockage de véhicule

• Réduction famille

• Rabais de fidélité

• Remise d’installation militaire

L’un des inconvénients de l’USAA est qu’il n’est pas disponible pour tous les conducteurs. Pour être éligible à une politique avec USAA, vous devez être un militaire ou avoir un membre de la famille avec un compte USAA. Pour cette raison, USAA n’est pas éligible pour se classer dans l’étude de satisfaction de J.D. Power Auto Insurance. Cependant, USAA obtient toujours un score dans cette étude, et il est souvent le plus élevé de la région.

Pour comparer les deux assureurs plus en détail, lisez notre revue complète USAA vs Geico.

Notre méthodologie

Parce que les consommateurs comptent sur nous pour fournir des informations objectives et précises, nous avons créé un système de notation complet pour formuler notre classement des meilleures compagnies d’assurance automobile. Nous avons collecté des données sur des dizaines de fournisseurs d’assurance automobile pour classer les entreprises sur un large éventail de facteurs de classement. Le résultat final était une note globale pour chaque fournisseur, les assureurs ayant obtenu le plus de points étant en tête de liste.

Voici les facteurs pris en compte par nos notes:

• Réputation: Notre équipe de recherche a pris en compte la part de marché, les notes d’experts du secteur et les années d’activité lors de l’attribution de ce score.
• Disponibilité: Les compagnies d’assurance automobile avec une plus grande disponibilité de l’État et peu de conditions d’éligibilité ont obtenu les meilleurs résultats dans cette catégorie.
• Couverture: Les entreprises qui offrent une variété de choix de couverture d’assurance sont plus susceptibles de répondre aux besoins des consommateurs.
• Coût: Les taux moyens d’assurance automobile et les opportunités de rabais ont tous deux été pris en compte.
• Expérience client: Ce score est basé sur le volume de plaintes signalées par la NAIC et les notes de satisfaction client rapportées par J.D. Power. Nous avons également tenu compte de la réactivité, de la convivialité et de l’utilité de l’équipe de service à la clientèle de chaque compagnie d’assurance sur la base de notre propre analyse des acheteurs.