Que couvre l’assurance automobile ? Cela dépend de la couverture que vous achetez. Presque tous les États ont des exigences minimales en matière d’assurance, bien qu’elles varient d’un État à l’autre. Peu importe les couvertures que vous choisissez, elles incluront toujours une responsabilité minimale. Certaines autres couvertures que vous pouvez choisir sont le PIP, l’assurance écart, l’automobiliste complet et non assuré. Comprendre les couvertures peut vous aider à décider quoi acheter pour répondre à vos besoins.
Comment fonctionne l’assurance automobile ?
Lorsque vous souscrivez une police d’assurance automobile, vous sélectionnez différentes options de couverture pour vous protéger et protéger votre voiture. En fonction de la couverture que vous choisissez, votre compagnie d’assurance paiera alors jusqu’à une certaine limite par type de couverture. La couverture vous protège si vous êtes blessé, l’autre personne si elle est blessée ou si vous causez des dommages matériels à votre propre voiture ou à celle de quelqu’un d’autre.
Certains types de couverture ont une franchise, qui est le montant que vous devez payer, avant que la compagnie d’assurance ne paie sa part. Vous pouvez augmenter ou diminuer le montant de votre franchise selon vos besoins et votre situation financière. Plus vous achetez de types de couverture et plus vos limites de couverture sont élevées, moins vous aurez à payer de votre poche pour les dommages après un accident, à l’exception de la franchise. Mais, avec des limites plus élevées et plus de couverture, le prix de l’assurance est plus élevé.
Couverture de responsabilité minimale
La couverture de responsabilité minimale est le montant minimum de couverture que vous pouvez acheter tel que requis par votre état. Chaque État a ses propres exigences minimales, mais presque tous exigent un certain montant d’assurance responsabilité. Selon l’état, vous pouvez refuser certaines couvertures, même lorsqu’elles sont offertes. Par exemple, dans le Maryland, les agents d’assurance sont tenus d’offrir une couverture PIP, mais vous pouvez la refuser.
Responsabilité civile dommages corporels
La responsabilité des dommages corporels paie pour les blessures de l’autre conducteur et de ses passagers si vous causez un accident. Cette couverture paie leurs factures médicales, la perte de salaire et la douleur et la souffrance causées par l’accident. La plupart des États exigent un montant minimum de responsabilité pour les dommages corporels. Il n’y a pas de franchise pour utiliser cette couverture.
Responsabilité civile dommages aux biens
Si vous causez un accident et endommagez la propriété de quelqu’un, la responsabilité civile pour dommages matériels paie pour cela. Les dommages matériels sont le plus souvent causés au véhicule de quelqu’un, mais peuvent également être une clôture, une boîte aux lettres, un poteau électrique, un garde-corps ou un bâtiment. Tout comme la responsabilité civile pour dommages corporels, cette couverture est habituellement requise et n’a pas de franchise.
Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire dans tous les États, la couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés vous protège si quelqu’un vous frappe et n’a pas d’assurance ou une couverture suffisante pour payer vos blessures et dommages matériels. Le plus souvent, cette couverture est utilisée lorsque vous êtes victime d’un délit de fuite, c’est-à-dire lorsqu’un autre conducteur est fautif et quitte les lieux sans fournir d’informations d’assurance. Si vous voulez une protection contre les conducteurs non assurés, envisagez cette couverture, même lorsqu’elle n’est pas requise.
PÉPIN
PIP, abréviation de protection contre les blessures, est une couverture requise par certains États, bien que certains vous permettent de renoncer à la couverture. L’assurance PIP paie si vous ou vos passagers êtes blessés dans un accident, peu importe qui est en faute. Elle vous couvre également en tant que passager du véhicule de quelqu’un d’autre. Si vous incluez la couverture PIP sur votre assurance auto, elle couvre (jusqu’à la limite maximale choisie) :
- Frais médicaux
- Perte de salaire
- Frais funéraires
- Garde d’enfants
- Services ménagers
Les services de garde d’enfants et les services ménagers ne sont couverts que si nécessaire pendant que vous vous rétablissez de vos blessures. Le montant que vous pouvez acheter varie selon l’état et il n’y a pas de franchise pour utiliser cette couverture.
Paiements médicaux
La couverture des paiements médicaux couvre les frais médicaux que vous engagez si vous êtes blessé dans un accident, quelle qu’en soit la faute. Si vous sélectionnez cette couverture, elle vous suit lorsque vous marchez, faites du vélo, dans les transports en commun, conduisez votre propre voiture ou celle de quelqu’un d’autre ou si vous êtes un passager. Comme PIP, il n’y a pas de franchise à payer pour la couverture.
Assurance automobile à couverture complète
Avec une couverture de responsabilité minimale, vous manquez la couverture des dommages physiques pour votre propre voiture. Si vous souhaitez que la compagnie d’assurance paie les réparations de votre voiture dans le cadre d’une réclamation couverte, envisagez une assurance automobile à couverture complète. Le coût moyen national de l’assurance automobile à couverture complète est de 1 674 $ par an. Cependant, votre taux peut être différent en fonction de vos antécédents de conduite, de votre emplacement, des couvertures et de la franchise sélectionnées.
Collision
L’assurance collision prend en charge les dommages causés à votre voiture en heurtant un autre véhicule, objet ou propriété, quelle qu’en soit la faute. Une franchise s’appliquera à cette couverture et est basée sur la franchise que vous choisissez pour la police.
Complet
L’assurance tous risques, également appelée couverture autre que collision, couvre les dommages causés à votre voiture qui ne sont pas couverts par une collision. Ceci comprend:
- Vitres ou pare-brise cassés
- Frapper un animal
- Vol de voiture
- Vandalisme
- Événements météorologiques
Comme pour les collisions, la franchise que vous choisissez pour la couverture complète s’applique lorsque vous déposez une réclamation complète.
Autres types de couverture
La plupart des compagnies d’assurance offrent des couvertures complémentaires que vous pouvez obtenir en plus d’une couverture complète. Bien que les options varient d’un État à l’autre, d’autres types de couverture pourraient inclure :
- Assurance écart : Cette couverture s’adresse aux conducteurs qui financent ou louent leur voiture. Si votre voiture est détruite dans un accident, l’assurance écart paiera la différence si votre voiture totalisée vaut moins que ce que vous devez.
- Remplacement de voiture neuve : Si votre voiture n’a que quelques années et que vous bénéficiez d’une couverture complète, vous pourriez être admissible à cette couverture. Avec le remplacement d’une voiture neuve, si votre voiture est totalisée, vous obtenez la valeur pour remplacer votre voiture avec la même année, la même marque et le même modèle, au lieu de la valeur dépréciée.
- Assistance routière: Cette couverture paie pour le service pour vous aider si votre voiture tombe en panne. La couverture varie, mais comprend généralement le remorquage, le verrouillage des clés, l’apport de carburant, le démarrage de la batterie et les changements de pneus.
Qui est couvert par ma police d’assurance automobile?
Les personnes inscrites comme conducteurs assurés sur votre police d’assurance automobile sont couvertes pour conduire votre voiture. Si vous donnez à une personne non répertoriée ou dans votre foyer la permission de conduire votre voiture, elle est également couverte. Gardez à l’esprit que s’ils ont un accident, cela relève de votre police d’assurance.
Que ne couvre pas l’assurance automobile ?
Votre police d’assurance automobile détaillera ce qui est et n’est pas couvert par votre police. Certaines choses ne sont pas couvertes par l’assurance automobile :
- Dommages au-delà des limites de couverture : Lorsque vous souscrivez une assurance automobile, vous choisissez les limites que vous paierez. La page des déclarations de police décrira vos limites, c’est-à-dire le montant maximum que votre compagnie d’assurance automobile est tenue de payer. Vous vous occupez du reste, c’est pourquoi la plupart des experts en assurance recommandent d’acheter autant de couverture que vous pouvez vous permettre.
- Véhicules spéciaux : Les voitures de grande valeur, exotiques, performantes ou anciennes peuvent ne pas être couvertes par une police d’assurance automobile standard. Certaines entreprises proposent des polices d’assurance spécialisées, adaptées aux besoins de ces types de véhicules.
- Entretien et réparations : L’assurance automobile ne couvre pas l’entretien régulier et l’usure normale. Vous êtes responsable de payer pour garder votre voiture en marche, y compris l’entretien régulier tel que recommandé par le fabricant. Certaines compagnies d’assurance peuvent offrir une assurance contre les pannes mécaniques, qui pourrait fournir une certaine couverture.
- Covoiturage : Si vous faites du covoiturage, il y a une lacune dans la couverture où vous n’êtes pas couvert. Vous devriez vérifier la couverture offerte par la société de covoiturage et si vous devez souscrire une assurance de covoiturage spécifique.
Questions fréquemment posées
Quelle est la meilleure compagnie d’assurance automobile ?
La meilleure compagnie d’assurance automobile est celle qui répond à vos besoins et à vos exigences de couverture. Vous devrez peut-être magasiner pour trouver la bonne compagnie d’assurance pour vous.
Comment connaître le montant d’assurance auto dont j’ai besoin ?
Le montant d’assurance automobile dont vous avez besoin dépend de vous une fois que vous avez satisfait aux exigences de l’État. Déterminez si vous avez besoin d’une couverture minimale ou complète et quelles limites et franchises sont les meilleures. Une fois que vous avez déterminé la couverture dont vous avez besoin, obtenez des devis de plusieurs entreprises pour obtenir le meilleur prix.