L’assurance automobile peut vous aider à protéger vos finances en payant les réparations de votre voiture. Mais il ne couvre pas tout. Apprenez à connaître les types de réparations couvertes par l’assurance automobile et découvrez le type de polices complémentaires dont vous pourriez avoir besoin pour que les réparations soient couvertes.
Types d’assurance automobile
Une police d’assurance automobile standard comprend généralement jusqu’à cinq principaux types de couverture qui peuvent vous aider à vous protéger si vous êtes impliqué dans un accident, si votre véhicule est volé ou si un autre incident couvert endommage votre voiture.
Types de couverture d’assurance majeure :
- Responsabilité
- Paiements médicaux et protection contre les blessures
- Collision
- Complet
- Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés
Pour des informations détaillées, consultez notre article sur les types courants d’assurance automobile. Ils peuvent aider à payer pour des choses comme les réparations de véhicules, les factures médicales, la perte de salaire et les frais funéraires.
Mais vous pouvez ajouter d’autres types de couverture à une police standard qui offrent une protection supplémentaire, notamment :
- Voiture classique. Protège les voitures anciennes et classiques avec des options de couverture uniques qui peuvent ne pas être disponibles dans une police standard.
- Assurance voiture de location. Si vous avez un accident ou si une charrue heurte votre voiture pendant qu’elle enlève la grêle ou la neige, vous devrez faire réparer votre voiture. Ce type d’assurance couvre le coût d’une location jusqu’à ce que vous puissiez à nouveau conduire votre voiture.
- Voiture non propriétaire. Si vous conduisez des voitures qui ne vous appartiennent pas, l’assurance automobile des non-propriétaires couvre la responsabilité civile si vous êtes responsable d’un accident. Selon votre police, elle peut également inclure une couverture pour les automobilistes non assurés/sous-assurés et des paiements médicaux/une protection contre les blessures corporelles. Si votre police ne couvre que la responsabilité civile, elle ne couvrira pas les dommages au véhicule que vous conduisez ni les frais médicaux pour vos blessures.
Ce que couvre votre police
Les réparations automobiles que votre assurance prend en charge dépendent du type de couverture que vous avez demandé pour votre police. Si vous n’achetez que le montant minimum d’assurance responsabilité civile requis par votre état, votre police couvrira les dommages et les blessures liés aux accidents que vous causez à quelqu’un d’autre.
Mais il ne paiera pas pour les dommages causés à votre véhicule ou vos factures médicales. Pour cela, vous avez besoin d’une couverture collision et paiement médical/protection contre les blessures. Si vous voulez de l’aide pour payer les réparations et les blessures si un conducteur non assuré ou sous-assuré vous frappe, c’est une couverture différente. Et si vous voulez une protection contre les dommages qui ne sont pas causés par un accident, vous avez besoin d’une couverture complète.
Les polices d’assurance automobile standard ne couvrent pas l’usure normale, l’entretien de routine et les pannes mécaniques.
Comment choisir la bonne assurance auto
Il y a beaucoup de choses à considérer lors du choix d’une police d’assurance auto.
- Prix. Les tarifs peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre, il est donc important de faire le tour avant de choisir une police.
- Couverture. Assurez-vous que la police que vous choisissez offre les différents types de couverture dont vous avez besoin.
- Limites de la politique. Les limites minimales de police disponibles peuvent ne pas être suffisamment élevées pour protéger vos actifs si vous êtes victime d’un accident grave. Assurez-vous de choisir des limites suffisamment élevées pour protéger vos finances.
- Déductible. Opter pour une franchise plus élevée peut aider à réduire votre prime. Assurez-vous simplement d’avoir suffisamment d’argent en main pour le payer si vous êtes victime d’un accident.
Ce que vous ne saviez pas
La plupart des gens achètent une assurance automobile pour aider à payer les réparations et les factures médicales en cas d’accident. Mais cela peut aussi couvrir les pertes de salaire et les frais funéraires, et ce n’est pas seulement pour les accidents. Si vous souscrivez une couverture complète, la compagnie d’assurance prendra en charge les dommages causés par les événements météorologiques, les animaux sauvages, les chutes d’objets et le vandalisme.
Et si vous avez une couverture collision, votre assureur vous soutient si vous entrez en collision avec autre chose qu’une voiture, comme un poteau téléphonique, un trottoir ou un cerf. Ou si vous endommagez votre voiture en passant sur un nid-de-poule. Ils paient également pour vos blessures si vous êtes heurté par une voiture en tant que piéton.
Compléments d’assurance automobile à connaître
Les cinq principaux types de couverture offerts par une police d’assurance automobile standard peuvent suffire à certaines personnes. Mais il peut y avoir des moments où il est judicieux d’acheter plus de protection.
Avant d’ajouter des couvertures facultatives à votre police, il est important d’évaluer le coût avec la tranquillité d’esprit qu’elle vous procurera, la probabilité que vous deviez déposer une réclamation et votre capacité à payer de votre poche si quelque chose tourne mal.
Voici quelques exemples de modules complémentaires populaires que vous voudrez peut-être considérer.
Couverture GAP
Parce que les voitures se déprécient généralement rapidement, il n’est pas rare que les gens doivent plus que la valeur de leur voiture après quelques années, surtout si vous avez un prêt automobile à plus long terme. GAP vous protège contre la dépréciation en payant la différence entre ce que vous devez à votre prêteur et ce que vaut votre voiture si elle est totalisée.
Si vous ne disposez pas d’un coussin financier important qui vous permettra de rembourser votre prêt auto et d’effectuer un acompte sur une nouvelle voiture, GAP pourrait valoir la peine d’être acheté.
HISTOIRES CONNEXES : Qu’est-ce que l’assurance GAP : tout ce que vous devez savoir
Qu’est-ce que l’assurance MBI ?
Une police d’assurance automobile standard couvre les dommages causés par un accident ou d’autres événements couverts, comme un ouragan ou la chute d’une branche d’arbre. Mais il ne couvrira pas les défaillances mécaniques comme une transmission morte. Si votre voiture est toujours sous garantie du fabricant, vous pourriez être couvert. Mais si la garantie est expirée et que votre voiture n’est pas couverte par une garantie prolongée, vous devrez probablement payer les frais de réparation.
MBI, ou assurance panne mécanique, aide à payer pour réparer les pièces et les systèmes que votre police d’assurance automobile standard ne couvre pas. Mais ce type de couverture n’est généralement disponible que pour les voitures neuves (ish) à faible kilométrage. Si vous achetez MBI, vous pouvez généralement le renouveler chaque année jusqu’à ce que votre voiture atteigne un certain âge ou un certain nombre de kilomètres, selon la police.
Qu’est-ce que l’assurance routière ?
Personne ne veut rester coincé dans son allée ou sur le bord de la route avec une voiture qui a un pneu crevé ou qui ne démarre pas. La couverture d’assistance routière peut vous aider si vous devez changer d’appartement, vous enfermer hors de la voiture, tomber en panne d’essence ou avoir besoin d’un remorquage. Et il est disponible 24h/24 et 7j/7.
Si vous avez une police d’assistance routière autonome, telle que AAA, vous n’avez probablement pas besoin de cette couverture. Mais si vous ne le faites pas, cela peut valoir la peine d’être envisagé, surtout si la période de garantie du fabricant a expiré après l’achat d’une voiture.
Pardon en cas d’accident
Selon Savvy, les taux d’assurance automobile peuvent augmenter de 4 à 6 pour cent après un accident. Si votre police inclut une remise d’accident, la compagnie d’assurance n’augmentera pas vos tarifs après votre premier accident responsable. Cet add-on est disponible auprès de plusieurs grands assureurs moyennant une surprime.