Lorsque vous êtes un parent seul, votre assiette peut être assez pleine. L’assurance automobile est peut-être la dernière chose à laquelle vous pensez, mais vous voudrez peut-être consacrer du temps à comprendre vos besoins uniques. Lorsqu’il s’agit d’assurance automobile pour les mamans et les papas célibataires, le prix est important, mais la meilleure politique n’est pas toujours la politique la moins chère. Savoir quels facteurs affectent votre prime d’assurance automobile et comment vous pouvez économiser sur votre police peut vous aider à trouver une couverture qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Assurance auto pour parents isolés
Lorsque vous souscrivez une assurance automobile en tant que parent seul, vous voudrez peut-être penser à la fois à la couverture et au prix.
Les compagnies d’assurance automobile utilisent souvent des données démographiques telles que votre âge, votre sexe, votre état civil, vos antécédents d’assurance et votre dossier de conduite, ainsi que des statistiques locales sur les accidents, la marque et le modèle de votre véhicule, les couvertures que vous choisissez et les remises auxquelles vous avez droit, pour déterminer votre prime.
L’augmentation de certaines limites de couverture peut aider à protéger vos finances en cas d’accident, mais l’augmentation des limites coûte plus d’argent. De même, l’augmentation de vos franchises complètes ou collision – si vous avez une couverture complète – peut réduire votre prime, mais vous paierez plus si vous déposez une réclamation pour dommages à votre véhicule.
Parents isolés et conducteurs adolescents
En tant que parent, le jour où votre adolescent ou jeune conducteur prend le volant d’un véhicule peut être terrifiant, mais le coût pour ajouter votre adolescent conducteur à votre police d’assurance peut être encore plus effrayant. Étant donné que les adolescents sont novices en matière de conduite automobile, les compagnies d’assurance les considèrent comme l’un des groupes les plus à risque sur la route. En fait, les conducteurs âgés de 16 à 19 ans présentent le risque le plus élevé d’accidents de la route de tous les groupes d’âge, selon les Centers for Disease Control (CDC). Bien que les primes changent à mesure que votre adolescent grandit, vous pouvez vous attendre à payer plus pour l’assurance automobile jusqu’à ce que votre enfant atteigne l’âge de 25 ans environ.
Il existe des moyens d’économiser de l’argent sur l’assurance automobile pour les conducteurs adolescents. Certaines entreprises offrent de bonnes remises aux étudiants pour les adolescents avec des moyennes cumulatives ou des notes moyennes égales ou supérieures à un certain niveau. De nombreuses entreprises offrent également des réductions aux adolescents qui ont suivi des cours de formation à la conduite. Et si votre enfant est à l’université sans véhicule, vous pourrez peut-être appliquer une réduction pour les étudiants éloignés à votre police.
Couvertures d’assurance automobile pour les parents isolés
Lorsqu’il s’agit de choisir les couvertures de votre police, n’oubliez pas que les polices d’assurance automobile sont des ensembles de plusieurs couvertures différentes. Bien que certaines couvertures soient souvent exigées par votre état et que certaines soient facultatives, les couvertures suivantes pourraient être avantageuses pour un parent seul :
- Garanties responsabilité civile dommages corporels et matériels : Si vous causez un accident et que vous n’avez pas suffisamment d’assurance pour couvrir les dommages de l’autre partie, vous devrez peut-être les payer de votre poche ou risquer une poursuite, ce qui pourrait mettre à rude épreuve votre famille et vos finances. Au lieu d’acheter les limites minimales de votre état, vous pouvez envisager d’acheter des limites de responsabilité plus élevées.
- Paiements médicaux et/ou couverture PIP : Si votre état offre des paiements médicaux ou une couverture de protection contre les blessures (PIP), l’achat de limites plus élevées pourrait être une excellente idée si vous craignez de payer des factures médicales après un accident. Ces couvertures pourraient aider à couvrir les frais médicaux pour vous et vos passagers après un accident, quelle qu’en soit la faute. Le PIP peut également fournir une couverture pour la perte de salaire et d’autres dépenses comme la garde d’enfants. Certains États exigent soit des paiements médicaux, soit une couverture PIP par la loi, et dans certains États, vous pouvez avoir la possibilité d’acheter l’un ou les deux.
- Couvertures complètes et collision : L’ajout de couvertures complètes et collision à votre police vous offre une protection financière contre les dommages causés à votre véhicule. Si vous n’avez pas les économies nécessaires pour réparer ou remplacer votre véhicule de votre poche, vous voudrez peut-être envisager une couverture complète.
- Couverture de voiture de location : La couverture de voiture de location est conçue pour couvrir le coût d’une voiture de location si votre véhicule est en réparation en raison d’un sinistre couvert. Les parents seuls qui n’ont pas d’autre véhicule à la maison peuvent envisager cette option.
N’oubliez pas que même si votre prime augmentera lorsque vous ajouterez ces couvertures, ces mises à niveau pourraient vous faire économiser de l’argent et du stress à long terme.
Comment économiser sur l’assurance automobile en tant que parent seul
Pour les parents célibataires au budget limité, économiser de l’argent sur l’assurance automobile peut être encore plus important que pour de nombreux ménages. Ce n’est pas parce que vous souscrivez une assurance automobile que vous devez souscrire une police qui fera sauter votre tirelire. Bien qu’il n’existe généralement pas de programmes offrant une assistance en matière d’assurance automobile pour les mères et les pères célibataires, vous pouvez prendre certaines mesures pour contrôler votre prime.
Voici quelques conseils pour économiser sur votre assurance auto en tant que parent seul :
Comparer les prix
Les compagnies d’assurance automobile ont chacune un algorithme de tarification unique pour déterminer votre prime. Parce qu’il y a tellement de facteurs qui entrent dans votre tarif, vous obtiendrez probablement un devis différent de chaque entreprise que vous appelez, même si les couvertures sont les mêmes. Savoir ce que vous recherchez auprès d’une entreprise et obtenir des devis de différents fournisseurs peut vous aider à trouver la meilleure compagnie d’assurance automobile pour votre situation unique.
Renseignez-vous sur les remises
Les compagnies d’assurance offrent souvent une multitude de rabais aux consommateurs qui pourraient aider à réduire le coût de l’assurance. Lorsque vous achetez une police ou obtenez un devis, assurez-vous de consulter chacune des remises disponibles de votre entreprise pour vérifier si vous êtes éligible. Les remises populaires pour les parents célibataires peuvent inclure des remises multi-politiques, des remises sur la bonne conduite, des remises sans réclamation, des remises sur les caractéristiques de sécurité des véhicules et des remises sur la fidélité des clients.
Maintenir un bon dossier de conduite
Bien que des accidents se produisent, le dépôt de réclamations peut augmenter votre prime, et l’augmentation après un accident peut être importante. Éviter les contraventions, les accidents et les condamnations DUI peut aider à réduire votre prime en évitant les surtaxes. L’inscription à un programme de remise d’accident avant d’avoir un accident peut vous aider à réduire vos primes en cas d’imprévu — ces programmes pardonnent généralement le premier accident responsable sur votre police ou une perte responsable sur un certain nombre d’années, bien que le programme de chaque transporteur soit différent.
Questions fréquemment posées
Quelle est la meilleure compagnie d’assurance automobile pour les parents isolés ?
Il n’existe pas de meilleure compagnie d’assurance automobile pour les parents isolés. Chaque compagnie est différente et chaque conducteur a des besoins différents, la meilleure compagnie d’assurance est donc celle qui correspond le mieux à vos besoins de couverture et à votre budget.
L’assurance automobile est-elle plus chère si vous êtes un parent seul?
Parfois. Il y a beaucoup de facteurs qui composent les primes d’assurance automobile, et l’état matrimonial peut être l’un d’entre eux, selon l’état dans lequel vous vivez et l’entreprise que vous choisissez. Cependant, il existe d’autres facteurs d’évaluation que l’état matrimonial. Le type de voiture que vous assurez, votre dossier de conduite, les protections que vous choisissez et les rabais auxquels vous avez droit auront tous un impact sur votre prime.
De combien mon assurance auto augmentera-t-elle lorsque j’ajouterai un conducteur adolescent ?
Votre augmentation de prime pour l’ajout d’un conducteur adolescent à votre police variera en fonction du sexe et de l’âge de votre adolescent, ainsi que des couvertures que vous avez déjà, que vous ajoutiez ou non une voiture pour que votre adolescent conduise et si vous et votre adolescent êtes admissibles à remises. Cependant, vous pouvez vous attendre à une augmentation significative de votre prime lorsque vous ajoutez un adolescent, en raison de son inexpérience sur la route. Mais il existe des moyens d’économiser, et l’ajout d’un conducteur adolescent peut être un bon moment pour magasiner votre police avec d’autres entreprises.
